ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

Passo 1 - Entenda Sua Situação Financeira Atual

O primeiro passo para organizar suas finanças é aceitar que você não tem domínio de suas receitas e despesas e assim, obter um panorama claro de sua situação atual. Isso inclui saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e qual é o seu patrimônio líquido.

RENDA – Identifique todas as suas fontes de renda, incluindo salário, rendimentos de investimentos, trabalhos extras, entre outros.

DESPESAS - Registre todas as suas despesas, sejam elas fixas (como aluguel, contas de luz, água, internet, etc.) ou variáveis (alimentação, lazer, compras, etc.).

PATRIMÔNIO - Liste todos os seus bens e direitos, isto é, ativos (dinheiro em conta, investimentos, imóveis, veículos) e todos as suas dívidas e obrigações, isto é, passivos (empréstimos, financiamentos, etc).

Passo 2 - Crie um Orçamento Mensal

Com os dados de sua situação financeira em mãos, é hora de criar um orçamento. O orçamento é uma ferramenta que te ajuda a planejar suas finanças, priorizando o que é mais importante e evitando gastos desnecessários. Você pode fazer a sua própria planilha, baixar modelos prontos na internet ou até mesmo utilizar aplicativos com esse fim. Use aquilo que mais lhe favoreça.

CATEGORIA DE GASTOS - Divida suas despesas em categorias como moradia, transporte, alimentação, lazer, Saúde/Bem Estar, Educação, entre outras.

LIMITE DE GASTOS - Estabeleça limites de gastos para cada categoria, baseando-se em suas despesas atuais e principalmente em suas receitas, bem como os seus objetivos financeiros que você definirá neste momento.

ACOMPANHAMENTO - Acompanhe mensalmente seus gastos e mesmo que no início seja difícil cumpri-lo, esforce ao máximo para atingir o estabelecido. Lembre-se que, cumpri-los no início será muito difícil, mas com o tempo você ganhará disciplina e construirá um hábito e o mais importante criará uma mentalidade de educação financeira.

PASSO 3 - Reduza e Elimine Dívidas

A maioria das pessoas só começam a se preocupar com a educação financeira, quando suas dívidas estão fora de controle. Por isso elas são um dos maiores obstáculos para a organização financeira. A demora em assumir essa perda de controle só faz as coisas piorarem. Uma vez que tenha aceitado e entendido esse descontrole, é crucial que você crie um plano para reduzir e eliminar suas dívidas, de forma gradual, dentro das suas limitações do seu orçamento, o mais rápido possível.

PRIORIZE AS DÍVIDAS COM JUROS ALTOS - Foque primeiro nas dívidas com as maiores taxas de juros, como cartões de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais.

NEGOCIE - Entre em contato com seus credores para negociar prazos e taxas de juros mais favoráveis.

CONSOLIDAÇÃO DE DÍVIDAS - Considere a possibilidade de consolidar suas dívidas em um único empréstimo com juros mais baixos. Uma boa alternativa é o empréstimo consignado, se for possível ou um empréstimo pessoal, que terá juros mais baixos do que os dos cartões de crédito e cheque especial.

PASSO 4 - Planeje Suas Compras

Neste momento de choque de ordem, evitar compras por impulso é crucial para manter as finanças em ordem. Planeje suas compras em três categorias: emergenciais; necessárias; e desejáveis. Isto fará com que você tenha disciplina e identifique a real prioridade daquela compra. Se for possível dê preferência a compras à vista e em último caso financiada, desde que esse valor esteja dentro dos gastos estabelecidos com os pagamentos de financiamentos e dívidas.

LISTA DE COMPRAS - Faça uma lista de compras antes de ir ao mercado ou fazer compras online e procure se ater a ela.

PESQUISA DE PREÇOS - Pesquise preços antes de realizar uma compra e aproveite promoções e descontos.

PRIORIZE A QULIDADE - Prefira comprar produtos de qualidade, que duram mais e oferecem melhor custo-benefício a longo prazo.

PASSO 5 - Reserva de Emergência

PLANEJAMENTO - Agora começa a transformação de sua organização financeira. Você entendeu que estava sem controle de suas finanças pessoais; iniciou, por meio de uma planilha ou aplicativos de controle financeiro uma organização e controle de suas finanças; estabeleceu metas de gastos; e negociou suas dívidas dentro de um valor planejado dentro do seu orçamento que lhe permite pagá-las.

provavelmente, neste momento você não tem sobras ou recursos para iniciar, mas você já pode planejar o início da sua reserva de emergência, pois ela é essencial para lidar com imprevistos, como uma perda de emprego, uma emergência médica ou despesas inesperadas.

Esse planejamento se dará com o fim de alguma prestação em andamento ou até o fim de alguma dívida. Poderá planejar utilizar todo valor ou uma parte dele, de acordo com seus objetivos, para iniciar a sua Reserva de emergência.

OBJETIVO - O ideal é que a reserva de emergência cubra de 3 a 6 meses de suas despesas mensais, mas não tenha pressa de acumular logo esse valor, pois o importante é você mensalmente, adquirir o hábito e a mentalidade de educação financeira.

LOCAL - Mantenha esse dinheiro em uma aplicação de fácil acesso em uma instituição financeira que lhe dê um rendimento sobre o CDI de pelo menos 85%, com Garantia do Fundo Garantidor de Crédito, e com liquidez diária. Outra opção e mais conhecida, seria a Poupança, mas não recomendo, pois ela rende menos que a inflação e no final, você acabará perdendo rentabilidade.

DISCIPLINA - Contribua regularmente para sua reserva de emergência até atingir o valor desejado, como já dito, isso é fundamental e lhe trará disciplina e mentalidade de educação financeira.

PASSO 6 - Invista no Futuro

Cumprido os passos anteriores, já é possível olhar para o futuro e conforme as dívidas vão sendo quitadas, o próximo passo é investir no futuro. Poupar e investir parecem coisas de milionários, mas essa é uma falsa ilusão que a falta de educação financeira, ao longo do tempo nos faz acreditar. Ninguém investe por ser milionário e sim se torna milionário, ao longo de décadas, por ser um investidor ou poupador. Investir com aquilo que é possível e estabelecido dentro do seu orçamento, é um passo fundamental para garantir um futuro financeiro seguro, alcançar objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, a compra de um imóvel ou a educação dos filhos e construí um patrimônio e uma renda passiva.

Você pode começar e se planejar utilizando dos valores ou parte desses valores inerentes das dívidas quitadas, para investir no seu futuro. Considerando que seu único investimento, no momento, é a sua Reserva de Emergência e que está numa aplicação de CDB, com liquidez diária, recomendo avançar de forma gradual.

Obviamente, que o ideal é adquirir conhecimento sobre esse assunto ou se preferir procurar um profissional da área de investimentos para lhe assessorar. Este profissional identificará seu perfil, seus objetivos e seus aportes iniciais e mensais. Assim traçará a melhor estratégia para atingi-las.

Mas nada impede que você mesmo busque as informações básicas e comece a realiza-los. Assim, sugiro o seguinte:

Respeitando o seu perfil de investidor e os objetivos traçados, diversifique seus investimentos para minimizar riscos e pense sempre no longo prazo e na construção de um patrimônio, que no futuro lhe renderá uma renda passiva. Não há necessidade de uma gama de investimentos, inicialmente, mas conforme o seu capital for aumentando vá diversificando entre títulos, ações, imóveis e fundos de investimento.

OBJETIVOS CLAROS - Defina objetivos claros para seus investimentos e escolha produtos financeiros que estejam alinhados com esses objetivos. Evite investimentos especulativos, com possibilidades de altos lucros em curto prazo. Na maioria das vezes o resultado é de muita frustração e prejuízo.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA - Busque sempre aprender mais sobre investimentos e finanças para tomar decisões informadas e com autonomia. A busca do conhecimento é contínua.

PASSO 7 - Ajuste Seu Plano Financeiro

Neste passo a sua evolução já é nítida e consolidada, mas não se iluda, a organização financeira é um processo contínuo. Monitorar regularmente suas finanças e ajustar seu plano e seu controle, conforme necessário, é crucial para manter tudo em ordem.

REVISÃO MENSAL – Continue fazendo ajustes e uma ma revisão mensal de seu orçamento e despesas para garantir que está tudo em ordem e no caminho certo.

METAS E OBJETIVOS – Anualmente, avalie suas metas e objetivos financeiros e ajuste suas estratégias conforme necessárias.

CONCLUSÃO

Organizar suas finanças pessoais pode parecer uma tarefa desafiadora, mas com planejamento e disciplina, é possível alcançar a estabilidade financeira e realizar seus sonhos. Lembre-se que nada acontece de um dia para o outro. É uma construção de uma mentalidade de educação financeira que se consolidará com hábitos. Permitindo acompanhar regularmente suas finanças, ajustar seu plano conforme necessário e buscar sempre aprender mais sobre educação financeira. Assim, não tenho dúvidas que você estará no caminho certo para uma vida financeira saudável próspera e ao longo do tempo, com um belo patrimônio financeiro.

Espero que esses passos te ajudem a começar ou melhorar sua jornada de organização financeira.