INVESTIMENTOS PARA INICIANTES: ONDE E COMO COMEÇAR

INVESTIMENTOS PARA INICIANTES: ONDE E COMO COMEÇAR

Investir pode parecer uma tarefa intimidante para quem está começando, mas com a informação correta e um pouco de planejamento, você pode fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor. Neste artigo, vamos explorar os primeiros passos no mundo dos investimentos, abordando onde e como começar. Este artigo também inclui dicas práticas para maximizar seus retornos e minimizar riscos.

POR QUE INVESTIR?

Antes de mergulharmos nos detalhes de onde e como investir, é importante entender por que investir é crucial. A principal razão é a construção de patrimônio ao longo do tempo. O dinheiro parado em uma conta poupança tende a perder valor devido à inflação. Investir permite que você aumente seu capital, ajudando a alcançar metas financeiras de longo prazo, como a compra de uma casa, a educação dos filhos ou a aposentadoria.

DEFININDO OBJETIVOS DE INVESTIMENTO

A primeira etapa para qualquer iniciante é definir o seu perfil de investidor, seus objetivos de curto, médio e longo prazo de investimento. Pergunte a si mesmo:

-QUAL É O MEU OBJETIVO FINANCEIRO? (Aposentadoria, compra de imóvel, viagem, etc.)

-QUAL É O MEU HORIZONTE DE TEMPO? (Curto, médio ou longo prazo)

-QUAL É A MINHA TOLERÂNCIA AO RISCO? (Conservador, moderado, agressivo)

Essas perguntas ajudarão a guiar suas escolhas e estratégias de investimento.

ONDE INVESTIR: Opções para Iniciantes

1. CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS - CDBs

A caderneta de poupança é o investimento mais tradicional e seguro no Brasil e normalmente é listada como a porta de entrada de investimentos. No entanto, com rendimentos muito baixos, ela perdeu lugar na atualidade para os CDBs de liquidez diária. Inclusive sendo muito recomendado para o seu primeiro passo que iniciar a sua reserva de emergência, que será o seu primeiro investimento.

2. TESOURO DIRETO

O Tesouro Direto é uma plataforma do governo brasileiro que permite investir em títulos públicos. É uma opção de baixo risco, ideal para quem está começando. Mas, apesar de possui liquidez diária, isto é, é possível resgatar a qualquer tempo, contudo torna-se inviável e passível de prejuízos. Recomendado para objetivos de curto e médio prazo, como compra de veículos ou aquela viagem dos sonhos, devido ao seu baixo risco, se resgatado no seu vencimento. Existem diversos tipos de títulos, como o Tesouro Selic (para curto prazo) e o Tesouro IPCA+ (para médio e longo prazo).

3. FUNDOS DE INVESTIMENTO

Fundos de investimento reúnem recursos de diversos investidores para aplicar em diferentes ativos. Eles são geridos por profissionais e oferecem diversificação e praticidade. Existem fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos imobiliários, entre outros. Ideal para a familiarização com o mercado de ações, sem correr grandes riscos.

4. AÇÕES

Investir em ações no Brasil ainda é um tabu, onde se criou a cultura de que é um investimento que se pode perder tudo. Na verdade, não é bem assim, desde que você invista sem especulação e sim acumulando, isto é, comprando uma pequena participação em uma empresa sólida, perene e lucrativa. Embora seja um investimento volátil e dessa forma mais arriscado, pode oferecer bons retornos e gerar uma renda passiva a longo prazo. Para iniciantes, é aconselhável começar com uma pequena parte do patrimônio.

5. FUNDOS IMOBILIÁRIOS (FIIs)

Fundos Imobiliários são investimentos em empreendimentos imobiliários que geram renda. Eles permitem ao investidor entrar no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico, oferecendo liquidez e rendimentos mensais.

6. LETRAS DE CRÉDITOS IMOBILIÁRIOS (LCI) E LETRAS DE CRÉDITOS DO AGRONEGÓCIOS (LCA)

LCIs e LCAs são títulos emitidos por bancos que oferecem rendimentos atrativos e isenção de Imposto de Renda. Muito indicados para aqueles averso ao risco e que preferem investimentos mais conservadores.

COMO COMEÇAR A INVESTIR

1. EDUCANDO-SE SOBRE FINANÇAS

A educação financeira é a base para qualquer investidor. Existem muitos recursos gratuitos, como blogs, podcasts, cursos online e livros que podem ajudar a ampliar seu conhecimento sobre o mercado financeiro.

2. ABRINDO UMA CONTA EM UMA CORRETORA

Para investir em ativos como ações, fundos imobiliários e títulos do Tesouro Direto, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Compare as taxas e serviços oferecidos por diferentes corretoras antes de fazer sua escolha.

3. DIVERSIFICAÇÃO

Diversificar é a chave para minimizar riscos. Recomenda-se não colocar todos os seus recursos em um único tipo de investimento. Distribua seu capital entre diferentes classes de ativos para equilibrar risco e retorno. Mas, levando-se em conta que você está na fase inicial de investimento, sugiro só se preocupar com a diversificação após concluir a sua reserva de emergência.

4. PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Elabore um planejamento financeiro que inclua seu orçamento, metas de investimento e estratégias. Isso ajudará a manter o foco e disciplina em suas escolhas de investimento.

5. MONITORAMENTO E REVISÃO

Os mercados financeiros são dinâmicos, e é importante monitorar seus investimentos regularmente. Esteja preparado para ajustar sua carteira de acordo com mudanças nos seus objetivos ou nas condições do mercado.

DICAS PRÁTICAS PARA INICIANTES

COMECE PEQUENO: Um dos maiores erros é achar que para investir mensalmente tem que ser um valor robusto. Não há problema em começar com pequenas quantias. Hoje você consegue iniciar até com dez reais, tanto na renda fixa, como na variável. O importante é dar o primeiro passo, criar o habito e aprender ao longo do caminho.

PACIÊNCIA É UMA VIRTUDE: Investimentos de longo prazo tendem a ser mais rentáveis. Não se deixe levar por emoções e tome decisões impulsivas. Não se iluda ou deixe seduzir por promessas de altos ganhos em investimentos especulativos.

CUIDADO COM AS TAXAS: A maioria das corretoras não cobram taxas e corretagens, mas fique atento com bancos e instituições financeiras que também são corretoras, pois elas costumam cobras essas taxas e isso pode afetar seus retornos.

REINVISTA OS LUCROS: Sempre que possível, reinvista os proventos e lucros obtidos para aproveitar os benefícios dos juros compostos.

BUSQUE ORIENTAÇÃO: Se estiver inseguro, e fizer sentido para você, considere a possibilidade de procurar a ajuda de um consultor financeiro.

CONCLUSÃO

Investir pode ser uma jornada emocionante e gratificante quando feito com cuidado e conhecimento. Ao seguir as etapas e dicas mencionadas neste guia, você estará no caminho certo para começar a construir sua riqueza e alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se, o importante é começar e manter-se informado. Bons investimentos!

Marco Dias

Formado em Ciências da Economia, especializado em Perícia Judicial e Extrajudicial, já atuou por mais de trinta anos na Marinha do Brasil. Atualmente trabalha como consultor financeiro, Perito Judicial em diversos Tribunais de Justiça do País e Assistência Técnica Financeira para advogados e empresas.