INVESTIMENTOS DE BAIXO RISCO: ONDE APLICAR SEU DINHEIRO COM SEGURANÇA

INVESTIMENTOS DE BAIXO RISCO: ONDE APLICAR SEU DINHEIRO COM SEGURANÇA

No mundo dos investimentos, a segurança é uma preocupação primordial para muitos investidores. Afinal, todos querem garantir que seu dinheiro esteja protegido contra perdas e, ao mesmo tempo, gerar rendimentos. Este artigo explora algumas das opções mais seguras de investimento disponíveis no mercado e como aplicá-las de maneira eficaz.

1. TÍTULOS PÚBLICOS

Os títulos públicos são emitidos pelo governo e são considerados uma das formas mais seguras de investimento. Eles garantem um retorno fixo ao longo do tempo e são respaldados pelo Tesouro Nacional. Existem diversas opções de títulos públicos, cada uma com características únicas:

- Tesouro Selic: Este título acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. É ideal para quem busca segurança e liquidez, pois seu valor é atualizado diariamente de acordo com a variação da Selic. Além disso, ele permite resgate a qualquer momento sem perda de rentabilidade, sendo uma excelente opção para montar uma reserva de emergência.

- Tesouro IPCA: Este título é atrelado ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do país. Ele oferece uma rentabilidade composta por uma taxa fixa mais a variação do IPCA, protegendo o poder de compra do investidor contra a inflação. É ideal para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou compra de imóveis.

- Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa de juros fixa, determinada no momento da compra. O investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título, independentemente das variações na economia. É uma boa opção para quem deseja previsibilidade nos rendimentos e acredita que as taxas de juros cairão no futuro.

2. CERTIFICADOS DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDBS)

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos junto aos investidores. Além de serem seguros, especialmente quando emitidos por instituições financeiras sólidas, oferecem diferentes tipos de rendimentos:

- Prefixados: Pagam uma taxa de juros fixa, definida no momento da aplicação. Assim como o Tesouro Prefixado, proporcionam previsibilidade ao investidor.

- Pós-fixados: Sua rentabilidade está atrelada a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. São ideais para quem quer se beneficiar da alta das taxas de juros.

- Atrelados à inflação: Semelhantes ao Tesouro IPCA, esses CDBs oferecem uma taxa fixa acrescida da variação da inflação, protegendo o poder de compra do investidor.

Atualmente várias instituições financeiras oferecem CDBs com carência diária, sendo uma excelente opção para deixar aquele capital que não será utilizado de imediato, bem como para a reserva de emergência. Essa modalidade de CDB pode ser uma boa opção para quem busca praticidade e não quer se preocupar com a volatilidade dos mercados financeiros, sendo mais indicada que a Poupança.

. Além disso, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que aumenta sua segurança.

3. FUNDOS DE INVESTIMENTO DE RENDA FIXA

Fundos de investimento de renda fixa são compostos por uma carteira diversificada de ativos de renda fixa, como títulos públicos e privados. Eles são administrados por gestores profissionais e podem proporcionar uma boa relação entre segurança e rentabilidade. Os principais tipos de fundos de renda fixa incluem:

- Fundos Referenciados: Investem predominantemente em ativos atrelados à taxa Selic ou ao CDI. São altamente líquidos e apresentam baixo risco, sendo indicados para investimentos de médio a longo prazo.

- Fundos de Títulos Públicos: Focam em títulos emitidos pelo governo, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado. Oferecem segurança e diversificação dentro da renda fixa.

- Fundos de Crédito Privado: Investem em títulos emitidos por empresas, como debêntures e CDBs de bancos menores. Não é indicado para os investidores ultra conservadores, pois apresentam um pequeno risco, mas também oferecem potencial de rentabilidade superior.

Ao escolher um fundo de renda fixa, é importante verificar a composição da carteira, a taxa de administração cobrada pelo gestor e o histórico de rentabilidade do fundo.

4. POUPANÇA

A poupança é uma das formas mais tradicionais e seguras de investimento no Brasil. Embora não a recomende, pois tem o menor rendimento comparado a outras opções, ela ainda é a mais escolhida pelos investidores conservadores e principalmente pelos ultra conservadores, devido à sua simplicidade, liquidez imediata e pela cultura e hábitos.

A poupança pode ser uma boa opção para quem busca praticidade e não quer se preocupar com a volatilidade dos mercados financeiros.

5. LCI E LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são emitidas por instituições financeiras e têm a vantagem de serem isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Elas oferecem uma rentabilidade atrativa e são consideradas investimentos seguros. Aqui estão algumas características:

- Isenção de IR: A principal vantagem das LCIs e LCAs é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que as torna especialmente interessantes para investidores de perfil conservador.

- Garantia do FGC: Assim como os CDBs e a poupança, LCIs e LCAs também são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

- Prazos e Liquidez: Geralmente possuem prazos de vencimento variados, que podem ir de alguns meses a vários anos. Algumas LCIs e LCAs oferecem liquidez diária após um período mínimo de carência, enquanto outras requerem que o investimento seja mantido até o vencimento para garantir a rentabilidade contratada.

6. COOPERATIVAS DE CRÉDITO

Investir em cooperativas de crédito é outra forma segura e eficiente de aplicar seu dinheiro. As cooperativas de crédito são instituições financeiras controladas por seus próprios cooperados, que são os clientes e donos ao mesmo tempo. Aqui estão alguns pontos importantes:

- Taxas de Juros Competitivas: Cooperativas de crédito costumam oferecer taxas de juros mais atraentes do que os bancos tradicionais, tanto para investimentos quanto para empréstimos.

- Segurança: Assim como os bancos, as cooperativas de crédito são regulamentadas pelo Banco Central e contam com a garantia do FGC.

- Participação nos Resultados: Os cooperados podem participar dos resultados financeiros da cooperativa, recebendo parte dos lucros ao final do exercício.

Investir em cooperativas de crédito pode ser uma boa opção para quem busca taxas de retorno atrativas e deseja apoiar o desenvolvimento local.

CONCLUSÃO

A escolha do melhor investimento de baixo risco caberá ao investidor, objetivos financeiros e horizonte de investimento. Ao considerar as opções mencionadas acima, é possível encontrar uma forma segura e eficaz de aplicar seu dinheiro, garantindo proteção contra perdas e, ao mesmo tempo, obtendo retornos atrativos, respeitando o perfil conservador ou ultra conservador.

Espero que este artigo ajude você a entender e escolher melhor os seus investimentos, sem perder a segurança que você quer. Se tiver alguma dúvida ou comentário, entre em contato conosco, pois estamos aqui para ajudar!

Marco Dias - Formado em Ciências da Economia, especializado em Perícia Judicial e Extrajudicial, já atuou por mais de trinta anos na Marinha do Brasil. Atualmente trabalha como consultor financeiro, Perito Judicial em diversos Tribunais de Justiça do País e Assistência Técnica financeira para advogados e empresas.